No dia 21 de março de 2025, o lançamento do Crédito Consignado do Trabalhador movimentou intensamente o mercado financeiro e os canais digitais de crédito, com mais de 15 milhões de simulações de empréstimos registradas nas primeiras horas.
A nova modalidade é voltada para trabalhadores com carteira assinada, incluindo rurais, domésticos e MEIs, e representa uma inovação significativa na concessão de crédito pessoal com garantia do FGTS.
Alta Demanda no Lançamento do Crédito do Trabalhador
De acordo com dados do Ministério do Trabalho e Emprego, divulgados com base em informações da Dataprev, até as 18h do dia de estreia, já haviam sido realizadas 1.584.436 solicitações de propostas, com 1.494 contratos efetivamente fechados. Tudo isso realizado exclusivamente por meio do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, que hoje conta com mais de 68 milhões de trabalhadores cadastrados.
Esse volume impressionante evidencia a grande aceitação do público à nova modalidade, sobretudo pela facilidade de acesso, taxas atrativas e segurança oferecida pela vinculação ao FGTS.
Quem Pode Aderir ao Crédito Consignado do Trabalhador
A nova linha de crédito é destinada a trabalhadores com vínculo formal ativo, o que inclui:
- Empregados com carteira assinada no setor privado
- Trabalhadores rurais
- Empregados domésticos
- Assalariados vinculados a MEIs (Microempreendedores Individuais)
A expectativa é que mais de 47 milhões de brasileiros estejam aptos a utilizar essa linha de crédito.
Funcionamento do Crédito: Como Solicitar
O processo de solicitação é realizado integralmente por meio da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital), respeitando as diretrizes da Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD). O trabalhador autoriza o acesso a seus dados pelas instituições financeiras, o que inclui:
- Nome completo
- CPF
- Margem consignável disponível
- Tempo de vínculo empregatício
Após a autorização, as propostas são disponibilizadas em até 24 horas, permitindo ao trabalhador comparar as condições oferecidas e contratar a melhor opção diretamente pela plataforma do banco escolhido.
Principais Vantagens da Nova Modalidade
1. Garantia pelo FGTS
O trabalhador pode utilizar até 10% do saldo do FGTS como garantia e ainda 100% da multa rescisória em caso de demissão, o que reduz significativamente o risco para o banco e permite taxas de juros mais baixas.
2. Margem Consignável Ampliada
É permitido comprometer até 35% do salário mensal com o pagamento das parcelas do empréstimo, que são descontadas diretamente da folha por meio do eSocial, garantindo maior controle e previsibilidade financeira.
3. Amplo Leque de Instituições Financeiras
Mais de 80 instituições financeiras estão sendo habilitadas para operar nessa modalidade, o que favorece a concorrência saudável e melhores condições de crédito para os trabalhadores.
O Que Acontece em Caso de Demissão?
Em caso de desligamento do emprego, o pagamento das parcelas é realizado com desconto sobre as verbas rescisórias, conforme o limite legal. A garantia adicional da multa rescisória do FGTS reduz o risco de inadimplência.
Migração e Portabilidade: Flexibilidade e Economia
A partir de 25 de abril de 2025, os trabalhadores poderão:
- Migrar contratos antigos de crédito consignado para o novo modelo
- Contratar diretamente pelos canais eletrônicos dos bancos
- Comparar propostas no app da CTPS Digital antes de fechar negócio
Já a portabilidade de crédito, com possibilidade de trocar para bancos que ofereçam taxas melhores, estará disponível a partir de junho de 2025.
Cuidados Fundamentais Antes de Contratar
Conforme orientações do Procon-SP, antes de assinar qualquer contrato, o trabalhador deve estar atento a diversos fatores:
- Avaliar a real necessidade do empréstimo
- Conferir se a parcela não comprometerá o orçamento mensal
- Analisar o risco de uma eventual demissão
- Compreender todos os custos e condições do contrato
- Verificar se o banco está autorizado e habilitado para a operação
É proibida a cobrança de tarifas adicionais como TAC (Tarifa de Abertura de Crédito) e é necessário que todas as informações estejam claras no contrato, incluindo:
- Valor total contratado
- Taxa de juros mensal e anual
- Valor e número das parcelas
- Custo Efetivo Total (CET)
Canais de Contratação: Simples, Seguro e Digital
Inicialmente, todas as operações devem ser feitas exclusivamente por meio da Carteira de Trabalho Digital. A partir de 25 de abril, os canais digitais dos bancos também estarão aptos a receber solicitações, permitindo uma experiência mais fluida e integrada com as instituições financeiras.
A centralização das propostas no aplicativo oficial do Governo assegura transparência, segurança dos dados e acesso facilitado a ofertas personalizadas.
Resumo: Oportunidade com Responsabilidade
O Crédito Consignado do Trabalhador com garantia do FGTS é uma inovação importante no mercado de crédito brasileiro. Ele democratiza o acesso ao crédito com menor risco e juros mais baixos, atendendo milhões de brasileiros que, até então, não tinham acesso a linhas tão vantajosas.
No entanto, como qualquer produto financeiro, sua contratação deve ser feita com conhecimento, planejamento e responsabilidade. Avaliar o impacto do empréstimo no orçamento familiar, a possibilidade de imprevistos e a comparação entre as ofertas disponíveis são passos fundamentais para garantir uma escolha segura e consciente.
Se você está entre os milhões de brasileiros aptos a contratar essa linha de crédito, utilize os canais oficiais, leia atentamente todas as cláusulas do contrato e priorize instituições com boa reputação no mercado.