A maioria das pessoas foge de planejamento financeiro como se fosse matemática avançada.
“Não entendo nada disso”, “odeio planilha”, “sou ruim com números”…
Beleza, entendi. Mas deixa eu te contar uma coisa: você não precisa gostar de número. Só precisa querer parar de se ferrar.
Ter um plano financeiro não é sobre fórmula mágica.
É sobre saber onde você tá, pra onde quer ir, e o que fazer com o dinheiro que entra.
🧠 Se você não sabe pra onde vai, qualquer boleto te desvia do caminho
A real é que quem não planeja vive apagando incêndio.
Você paga a conta da falta de organização com:
- Estresse
- Juros altos
- Parcelas infinitas
- Sensação de fracasso
- Falta de progresso
Sabe aquela vida onde você trabalha, paga conta e sente que nunca sai do lugar?
Então. Isso é o resultado direto de não ter um plano.
🚧 O plano financeiro é seu GPS
É ele que vai te mostrar:
- Onde você tá (quanto entra, quanto sai, quanto deve)
- Qual o destino (sua meta: quitar dívidas, guardar, investir, empreender)
- Qual o caminho (ações práticas pra chegar lá)
Sem isso, você tá andando no escuro. E se tropeçar, ninguém vai te segurar.
📋 Bora montar um plano financeiro simples, prático e direto?
Passo 1 – Descubra exatamente quanto você ganha por mês
Parece básico, mas muita gente não sabe.
Inclua salário, bico, renda extra, pensão, o que for. Tudo que entra.
📌 Exemplo:
- Salário: R$ 2.500
- Freela: R$ 400
Total: R$ 2.900
Passo 2 – Liste tudo o que você gasta
Isso aqui dói, mas liberta.
Gasto fixo (aluguel, luz, internet, etc.) e variável (mercado, delivery, rolê, cartão).
📌 Exemplo:
- Aluguel: R$ 1.000
- Luz: R$ 120
- Internet: R$ 90
- Cartão de crédito: R$ 600
- Mercado: R$ 600
- Outros: R$ 400
Total: R$ 2.810
🧠 Resultado: Sobra R$ 90 por mês. E olha lá.
Passo 3 – Veja onde tá o rombo
Delivery? Cartão? Rolê? Assinatura que nem usa?
O plano existe pra você cortar o que atrasa sua vida.
Não é pra viver miserável, mas pra ajustar a rota.
Dica: Gasto que não te aproxima da vida que você quer = corte ou reduza.
Passo 4 – Crie metas reais e atingíveis
Nada de “quero ficar rico”.
O negócio é ser específico, mensurável e com prazo.
📌 Exemplos:
- Guardar R$ 1.000 em 5 meses = R$ 200 por mês
- Quitar a dívida do cartão até agosto
- Começar a investir com R$ 100 mensais a partir de agora
Essas metas te dão motivação real. Você sente que tá progredindo.
Passo 5 – Defina o que fazer com o dinheiro que sobra
Depois que organizar, pode sobrar R$ 100, R$ 200, R$ 500…
Esse valor precisa de destino definido. Se não tiver, ele vai sumir.
Sugestão de divisão inteligente:
- 50% pra quitar dívidas (se tiver)
- 30% pra reserva de emergência
- 20% pra começar a investir
Sem dívidas? Inverte:
- 50% investimento
- 30% reserva
- 20% pra lazer consciente
Passo 6 – Coloque tudo no papel (ou no celular)
Use o que for mais fácil:
- Caderno
- Planilha simples
- App tipo Mobills, Minhas Economias, Organizze
O importante é anotar e revisar toda semana.
A clareza vai te surpreender.
Passo 7 – Reveja o plano todo mês e ajuste
Mês que vem pode mudar alguma coisa.
Entra mais, sai mais, aparece oportunidade nova.
Plano bom é plano vivo. Você revisa, ajusta e segue.
🔥 Dica de ouro: faça do plano um hábito, não um castigo
No começo parece chato, mas depois vira prazeroso.
Sério. Ver o dinheiro sobrando, ver a dívida diminuindo, ver a reserva crescendo…
Isso te dá paz. Isso vicia.
É como treinar na academia. No início é difícil, depois vira estilo de vida.
🧾 Conclusão: se você não tem um plano pro seu dinheiro, alguém vai ter — e não vai ser pro seu bem
O banco tem um plano: te encher de juros.
A loja tem um plano: te entupir de parcela.
A internet tem um plano: te fazer comprar o que você não precisa.
Se você não tiver um plano próprio, vai trabalhar a vida inteira pro plano dos outros.
Então bora mudar isso agora.
Pega uma folha, seu celular ou um app e começa.
Mesmo que feio, mesmo que torto. Mas começa.
Porque quem tem plano, tem direção. E quem tem direção, tem futuro.