Crédito do Trabalhador: Um Novo Capítulo para o Consignado no Brasil
A Medida Provisória nº 1.226/2025, que cria o Programa Crédito do Trabalhador, entrou em vigor no dia 21 de março de 2025 e já demonstra um impacto gigantesco.
Em poucas horas, foram registradas 7,4 milhões de simulações de empréstimos, além de 865 mil solicitações efetivas de propostas encaminhadas às instituições financeiras.
Esse volume surpreendente demonstra o apetite reprimido por crédito com juros mais acessíveis por parte dos trabalhadores com carteira assinada no Brasil.
A iniciativa do governo federal visa beneficiar aproximadamente 47 milhões de brasileiros, entre trabalhadores do setor formal urbano, domésticos, rurais e também empregados vinculados ao MEI (Microempreendedor Individual).
Como Funciona o Crédito do Trabalhador?
O novo consignado pode ser contratado de forma 100% digital por meio do aplicativo Carteira de Trabalho Digital. A partir de 25 de abril de 2025, as instituições financeiras também poderão oferecer a contratação do crédito diretamente por suas plataformas, ampliando o acesso e a praticidade para os usuários.
O diferencial do programa está na possibilidade de utilização de até 10% do saldo do FGTS como garantia, ou, alternativamente, 100% da multa rescisória do FGTS em caso de demissão. Isso oferece maior segurança às instituições financeiras, permitindo a oferta de taxas de juros mais baixas ao trabalhador.
Juros Acessíveis: Um Golpe Contra a Usura
Durante o lançamento oficial do programa, o presidente Luiz Inácio Lula da Silva destacou o objetivo social da medida: “Agora eles podem ter crédito barato para sair da mão do agiota. Não precisa mais pagar 10% de juros ao mês. Você pode escolher entre bancos privados e públicos. Aquele que cobrar menos, vá lá e faça”. Segundo Lula, a medida representa uma “revolução no sistema de crédito brasileiro”.
O Crédito do Trabalhador surge como uma alternativa viável e segura para refinanciamento de dívidas, substituição de créditos caros por opções mais acessíveis, além de permitir maior poder de consumo às famílias brasileiras.
Público-Alvo Abrangente: Quem Pode Contratar o Crédito do Trabalhador
O programa foi desenhado para atender uma ampla gama de trabalhadores com vínculo formal de emprego. Estão aptos a participar:
- Trabalhadores com carteira assinada (CLT)
- Empregados domésticos
- Trabalhadores rurais
- Funcionários contratados por MEIs
- Pessoas com FGTS ativo ou inativo
É importante lembrar que o empréstimo só poderá ser concedido desde que respeitado o limite de 35% da renda mensal líquida, conforme destacou o Ministro do Trabalho, Luiz Marinho.
Simulações: Interesse Recorde e Números Impressionantes
O número de 7,4 milhões de simulações realizadas até as 11h do dia 21 de março evidencia a urgência e necessidade de crédito acessível para a população. Esse volume demonstra um sistema tecnológico robusto, desenvolvido em parceria entre Dataprev, Caixa Econômica Federal e o Ministério do Trabalho e Emprego, com o apoio do Ministério da Fazenda.
A rápida adoção do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital como canal exclusivo de contratação reflete a modernização e digitalização dos serviços públicos, um passo essencial para facilitar o acesso a políticas públicas por parte da população.
Segurança e Transparência: Contratação Digital e Sem Intermediários
Todo o processo de simulação e contratação do Crédito do Trabalhador é feito de forma transparente, segura e gratuita. Não há necessidade de intermediários ou despachantes, e o trabalhador pode comparar as ofertas diretamente pelo aplicativo, optando pela proposta com menor taxa de juros.
Além disso, a plataforma garante a não ocorrência de fraudes ou práticas abusivas, muito comuns em operações de crédito pessoal convencionais, sobretudo em regiões mais vulneráveis economicamente.
Benefícios Imediatos para a Economia
Ao oferecer uma nova modalidade de crédito com condições facilitadas e juros reduzidos, o programa também estimula o aquecimento do consumo interno, com reflexos positivos no comércio, indústria e serviços. Segundo economistas do governo, estima-se que a movimentação gerada por esse novo fluxo de crédito pode injetar mais de R$ 50 bilhões na economia nos próximos meses.
Além disso, ao reduzir o endividamento com altas taxas, o programa contribui para a saúde financeira das famílias, melhora a pontuação de crédito dos trabalhadores e desonera os sistemas de cobrança judicial e extrajudicial.
Cuidados Necessários: Planejamento e Responsabilidade Financeira
Embora o crédito seja mais barato e de fácil acesso, o governo alerta para o uso consciente e planejado do recurso. O Ministro Luiz Marinho orienta que o trabalhador:
- Avalie a real necessidade do crédito
- Compare as taxas de juros entre os bancos
- Verifique o impacto das parcelas no orçamento familiar
- Evite comprometer mais de 35% da renda
Trata-se de uma oportunidade estratégica para quem deseja trocar dívidas caras por um empréstimo com melhores condições, mas o uso descontrolado pode levar ao superendividamento.
Como Contratar o Crédito do Trabalhador: Passo a Passo
- Baixe o aplicativo “Carteira de Trabalho Digital” (disponível para Android e iOS)
- Faça login com sua conta Gov.br
- Acesse a aba “Crédito do Trabalhador”
- Realize a simulação entre os bancos disponíveis
- Escolha a proposta com as melhores condições
- Conclua a contratação diretamente pelo aplicativo
A partir de 25 de abril de 2025, o processo também poderá ser realizado pelas plataformas digitais dos bancos, o que deve ampliar ainda mais a adesão ao programa.
Conclusão: Um Novo Horizonte para o Crédito no Brasil
O Crédito do Trabalhador é mais que uma simples política de financiamento — trata-se de uma ferramenta de inclusão financeira, mobilização da economia e valorização da força de trabalho brasileira. Ao democratizar o acesso ao crédito consignado com taxas realmente acessíveis, o programa representa uma guinada histórica na relação entre o Estado, os bancos e os cidadãos.
A velocidade com que o programa foi adotado mostra que há um Brasil pronto para soluções modernas e justas. E mais do que nunca, o trabalhador tem o poder de escolha em mãos.